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新加坡金融管理局
Total Score:76 Score Grade
MAS
Began In 1971年
Type 政府监管
Supervise Forex
地理及政治背景 9分
机构背景及其性质 3分
风险管理 19分
监管细则 13分
牌照申请 5分
投资保障 27分
地理及政治背景

政治经济环境

宏观环境相当稳定。新加坡属外贸驱动型经济,人民生活水平较高,无大动乱或政治冲突。

GDP排名

新加坡作为“亚洲四小龙”之一,经济发展稳定。其2020年GDP国内生产总值为$3404.14亿美元,世界排名第40位。

新加坡2017年人均GDP总值为58229.04美元,世界排名第12位。

机构背景及其性质

成长时长

1970年,新加坡议会通过《新加坡金管局法案》。1971年1月1日,新加坡金融管理局MAS正式成立,开始监管新加坡金融服务领域。新加坡MAS是全球老牌金融监管机构之一。


1970 年之前,货币职能是政府部门和机构的主要关注对象。随着新加坡不断发展,对复杂性银行业和货币环境稳定性的要求提高,促进相关货币监管规则的发展。1970 年,新加坡议会通过了《新加坡金融管理局法》,决定在1971年1月1日成立MAS。MAS 获得《新加坡金融管理局法》授权,负责监管新加坡的货币政策、财政和银行业。


新加坡金融管理局(MAS)被赋予了政府的银行业者和金融代理人的权力,其职能组合了银行至财经等诸多金融机能,包括制定金融和货币方面的政策、保证经济稳定发展、促进可持续发展的金融服务产业等。


1977 年,确定将保险业纳入 MAS 监管范围。1984 年,《1973 年证券行业法》中的监管职能也由 MAS 接管。

风险管理

定期报告

通过邮件咨询以及查询监管法案,得知MAS要求受监管公司提交反洗钱报告、交易报告以及审计报告等。

CMSL(资本市场服务牌照)持牌商需要在声明后的14天内向监管机构递交季度财务报告电子档,在财务年年末的五个月内递交年度审计报告。

新加坡金融管理局MAS要求持牌商递交所有关于外汇交易衍生品合约的报告,其中衍生品包括与货币或者外币相关的期货、掉期、期权或者现金流。这些包括非交割期货、非交割期权以及外来期权。报告内容需要包括外汇交易衍生品合约的订单执行或终止信息,以及所有与交易相关的修改和变化,必须在交易信息变动后的2个工作日内呈交报告至MAS。


新加坡MAS不需要接收关于被视为即期交易的交易报告。例如,在2个工作日内完成实际交割的交易信息。

公司组织架构

MAS对牌照申请法人提出了公司组织架构要求:各部门的设立(包括内部法务、风控与外部审计)、员工人数、管理人员的适用性要求等。此外,申请法人还需要保持至少5年的在案活动记录。

机构应该设立合格内部控制系统和报告系统,协助其董事会或者监管部门履行该公司的风险管理监管职能。

控制职能部门需要定期回顾审查文件,并向高管和董事会递交相关建议。

机构应该设置经由董事会批准的全面综合政策,以严格监管控制业务活动和运营的重大风险。政策需要明确各角色的划分、职责以及执行说明。

(1)董事会成员以及高管的适用性要求;(2)至少2名董事会成员,其中至少1名居住在新加坡;(3)申请法人的CEO必须居住在新加坡;(4)必须告知MAS有关其管理人员的变动情况等;(5)申请法人至少有2名全职员工对公司的受规管活动负责;(6)必须年满21周岁;(7)必须通过适用于“CMS持牌商和豁免金融机构代表”的相关标准资格考试;(8)MAS规定的其他适用性要求。

处罚措施

处罚实例:

2020年3月。

隔离账户

MAS要求CMS持牌商设立客户资金隔离账户。

MAS要求CMS持牌商将客户资金和资产存入新加坡的银行/商业银行/金融公司的信托账户。在满足一定条件下,获得客户允许之后,持牌商可在其他或海外金融机构设立独立信托账户。例如以下机构:

(1)保管中介,仅接受存入CDP系统的证券;

(2)认证的信托机构,与集体投资机制资产相关;

(3)持有CMS牌照,可提供证券保管服务的公司。

MAS要求CMS持牌商在收到客户资金/资产之后,需在下一个工作日前将资金/资产存入信托账户。

监管细则

监管对象

新加坡金融管理局MAS对外汇等其他金融产品和行为实行监管。进行杠杆式外汇交易业务的金融公司必须获得CMS(资本市场服务)牌照。

以下活动被列入《证券期货法案》的监管范围:


(a)证券交易;

(b)期货合约交易;

(c)杠杆式外汇交易;

(d)企业金融建议;

(e)基金管理;

(f)房地产投资信托管理;

(g)证券金融;

(h)证券保管服务。


除了获得特殊豁免的人员之外,任何希望提供以上相关服务的人员都必须获得SFA法案下的相应授权牌照。


依据《证券期货法案》(SFA),任何希望运营受规管活动的人员都需要持有资本市场服务牌照(CMS牌照)。CMS牌照仅面向企业提供。

监管框架

监管框架的制定依据于:《新加坡金融管理局法案》《证券期货法案》

涉及证券、期货以及基金管理的活动受到《证券期货法案》(SFA)监管。该法案指定规则以及监管条例,内容涉及市场、市场运营者、清算机构、中介商以及指定代理。受规管活动包括:

(1)证券交易;

(2)期货合约交易;

(3)杠杆式外汇交易;

(4)企业金融建议;

(5)基金管理;

(6)证券金融;

(7)证券保管服务;

(8)房地产投资信托管理;


(9)信用评级服务。

杠杆限制

新加坡金管局MAS在2018年10月5日颁布的《证券与期货法规》中规定,新加坡外汇杠杆为50:1;但在2019年10月8日之后,指数差价合约及外汇交易最低保证金要求调整为5%,即杠杆比例调为20:1。


截图翻译:

在该表格中——

“风险额”指基于合约价格和止损价格之间的价差,客户可能遭受的最大损失;

“CFD”指差价合约;

“指数”指Straits Times指数,MSCI新加坡指数,或者认证A股交易的市场指数;

“标准保证金”指无止损CFDs的最低保证金;

“止损”指CFD仓位在价格触及某特定价格水平时自动平仓的一种特征。

另外,如果您想使用超过20倍的杠杆,您需要满足以下条件(满足一项即可):

1)个人资产必须超过200万新加坡元(约1033万人名币);

2)拥有超过100万新加坡元(约516万人名币)的现金;

3)每年收入超过30万新加坡元(约155万人名币)。


负余额保护

根据邮件咨询的回复得知,新加坡金融管理局MAS对负余额保护机制并没有做要求。


牌照申请

申请需求

必须有新加坡政府批准,为公布具体要求。

详见:https://www.mas.gov.sg/regulation

投资保障

外汇信息披露

官网外汇信息较全面。

中国客户

MAS接受所有投资者投诉。

新加坡金融业争议调解中心FIDReC

FIDReC专门解决消费者与金融机构之间的纠纷,索赔上限为10万新加坡元。

现在,FIDReC的服务面向所有个人和个体经营消费者。

客户服务

MAS接受电话咨询以及邮件咨询。

通过邮件咨询时,3天内回复详细内容。

投诉处理

1.新加坡金融业争议解决中心有限公司(FIDReC)是一家独立公正的机构,专门解决金融机构与消费者之间的纠纷。

2.处理时长据案件复杂程度而定。

3.投诉分为两步骤处理,收费。(1)调解:调解对消费者是免费的。(2)裁决:属于FIDReC-NIMA计划的索赔:消费者每次索赔需支付250新元,金融机构每次索赔需支付500新元。

4.对于所有索赔,每项索赔最高达10万新元,约合人民币474810元。


FIDReC争议解决流程

第一步:调解

首次收到投诉时,由FIDReC的案件管理员进行案件管理。我们鼓励投资者和金融机构以友好和公平的方式解决争端。在适当的情况下,案件管理员调解双方之间的争议。

第二步:裁决

如果纠纷未通过调解解决,该案件由FIDReC裁决者或审判员组审理并裁决。当他们的案件进行裁决时,投资者需支付审理案件费用。

常见问题


1. 什么时候可以进入FIDReC程序?

如果你未能与金融机构就争议达成解决,或者解决结果不能令你满意,你可以在收到金融机构的最终回复之后的6个月内向FIDReC提出申诉。


2. 我可以获得多少赔偿?

FIDReC在判断消费者与金融机构之间纠纷方面具有管辖权,且对于所有索赔,每项索赔最高达10万新元。


3. 我该如何递交投诉?

投诉递交流程简单,并且免费。你可以亲自或传真或邮寄或电子邮件递交投诉。如果有任何问题或者困难,请联系FIDReC电话:63278878.

请不要将文件原件递交至FIDReC。仅需要提供文件的照片复印件。若递交原件,FIDReC对任何原件的损坏概不负责。


4. 投诉是否需要收费?

递交投诉是免费的。当案件管理人将你的投诉与相关金融机构进行交流后并没有得到解决时,你可以选择递交投诉至裁决。

属于FIDReC-NIMA计划的索赔:

消费者每次索赔需支付250新元,金融机构每次索赔需支付500新元。在案件判决完成后,索赔人或保险人可以退还200新元。在决定是否退款时,审核员将考虑到FIDReC的现行退款规则。副本也将根据要求提供。

其他类型索赔:

消费者每宗索赔需支付50新元的费用,金融机构每索赔需支付500新元的平摊费用。消费者或金融机构不得退款。请注意,所有金额均受现行消费税的影响。


5. 如果我不满意FIDReC的结果呢?

裁决或者陪审的决定是最终性质的,但是并不限制于投诉者。如果不满,你仍然可以驳回决定并且递交投诉指其他机构。如果你选择向FIDReC递交投诉,很显然代表你并没有不满。


6. FIDReC需要花费多长时间来处理我的争议?

处理时长根据每个案件的复杂程度而定,FIDReC尽可能尽快处理所有争议。

破产清偿

新加坡MAS设有“入金保障机制(DI Scheme)”,可处理投资公司破产情况下的赔偿,但未公布具体细则。


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地理及政治背景

政治经济环境
5分 / 5分
GDP排名
4分 / 5分

机构背景及其性质

成长时长
3分 / 3分

风险管理

定期报告
4分 / 6分
公司组织架构
6分 / 6分
处罚措施
4分 / 5分
隔离账户
5分 / 5分

监管细则

监管对象
5分 / 5分
监管框架
5分 / 5分
杠杆限制
3分 / 3分
负余额保护
0分 / 2分

牌照申请

申请需求
5分 / 5分

投资保障

外汇信息披露
3分 / 3分
中国客户
3分 / 3分
客户服务
6分 / 6分
投诉处理
12分 / 12分
破产清偿
3分 / 9分
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