MT4 爱尔兰央行
8
爱尔兰央行
Total Score:79 Score Grade
CBI
Began In 1943年
Type 政府监管
Supervise Forex
地理及政治背景 8分
机构背景及性质 5分
风险管理 20分
监管细则 15分
牌照申请 7分
投资保障 21分
申请时长 0分
地理及政治背景

GDP排行

爱尔兰2020年GDP总值为3958.58亿美元,世界排名为第34名。

爱尔兰2020年人均GDP为80918.09美元,世界排名为第5名。

政治经济背景

爱尔兰经济温和稳步增长,政治稳定。2008年受国际金融危机冲击,在欧元区内最早宣布进入衰退,被迫接受欧盟与国际货币基金组织850亿欧元的援款并实行财政紧缩政策。2011年,爱尔兰在欧盟重债国中率先实现经济温和增长。2013年12月15日,爱正式宣布无条件退出欧盟与国际货币基金组织的援助计划。2015年GDP2439.14亿欧元,同比增长26.3%。2016年GDP 2756亿欧元,同比增长5.2%。2017年GDP2970亿欧元,同比增长7.8%。

机构背景及性质

成立时长

根据1942年中央银行法规,爱尔兰中央银行(简称“CBI”)成立于1943年。

机构性质

爱尔兰中央银行是政府属性的监管机构
风险管理

定期报告

爱尔兰央行要求投资中介提交以下报告:反洗钱报告、审计报告、公司计划报告、年度营收报告等。报告要求详情如下:

注:

1) 在爱尔兰,外汇交易商属于投资中介类别;

2) 报告分不同时段提交给爱尔兰央行。

1. 爱尔兰央行明确规定,投资公司需遵循反洗钱/反恐怖融资法案。

2. 其实在申请牌照前,投资中介需提交反洗钱报告至爱尔兰央行CBI。

运营计划应包含以下要求:1. 拟议受管制活动和非零售中介服务; 2. 组织结构,其他业务地点,集团结构,相关链接; 3. 管理与员工安排; 4. 外包和外包监督服务(若适用); 5. I.T./网站; 6. 合规性; 7. 内部审计(如适用); 8. 授权特定活动/工具; 9. 产品开发相关流程; 10. 董事和高级管理人员; 11. 服务/产品监督与治理;

4. 获得授权后,需定期提交年度营收报告,年度审计账目。

投资经纪商/中介包括内容有存款代理/经纪商;投资产品建议;代表客户向其他金融服务提供商接收和传递投资工具。而投资经纪商/中介必须提交年度营收报告和年度审计账目。


公司组织架构

在牌照提交申请后,申请人还需要确保所有相关人员符合“预先批准控制功能PCF”角色,完成正直廉洁个人问卷调查;这些人员通常是董事会成员,高级管理人员等,可通过中央银行在线报告系统提交。

PCFs人员列表:执行董事,非执行董事,董事会主席,财务总监,风控总监,法务总监等。

处罚措施

爱尔兰央行对持牌公司会进行警告、处罚,牌照吊销,注销等处罚。

隔离账户

客户资金需进行隔离

投资公司应诚实、公平保护客户的最佳利益。应将客户资金与公司自有资金区分开来,确保客户资金持有在信托账户中。

(1)一个投资公司应该诚实、公平、专业执行客户最佳利益要求。

(2)一个投资公司应该:1. 将客户资金与公司自有资金区分;2. 确保客户资金是存放在代表客户利益的信托账户里面。

监管细则

监管对象

在爱尔兰,外汇交易商属于投资中介类别。爱尔兰央行监管外汇产品,并且多次预警CFDs和二元期权为高风险产品。

此外,为降低CFDs产品对零售客户带来的风险,爱尔兰央行考虑采取两方面措施:第一,禁止向零售客户提供CFDs产品;第二,加强投资者保护。

监管框架

爱尔兰将外汇或CFDs归纳到投资中介类别下,监管框架按照《投资中介审慎要求手册》以及欧盟MiFID II走。


杠杆限制

爱尔兰央行计划拟定外汇杠杆为25倍。

爱尔兰央行之前的外汇最高杠杆为400倍。但观察到外汇为高风险产品,为降低客户风险,央行考虑禁止CFDs交易或者限制杠杆至25倍,并要求外汇公司提供负余额保护;同时禁止公司进行赠金与刺激性促销活动。(信息来自爱尔兰央行2017年公布咨询性文件)

爱尔兰中央银行也正在考虑要求提供CFDs的公司遵循以下措施,该措施是为进一步保护零售客户的利益。措施包括:杠杆限制。为了减少高杠杆带来的风险,提议将最大杠杆调低至25倍,这将会用到交易CFDs产品上。

负余额保护

1. 爱尔兰央行拟定要求交易商提供负余额保护。

负余额保护 -- 为了减少客户比投资到CFD账户里面损失资金更多的可能性,提议要求公司根据头寸情况提供负余额保护。

2. 拟定禁止赠金以及刺激性促销活动。

赠金和其他促销活动。 -- 为了限制客户滥用活动内容,提议禁止公司向客户的CFDs账户提供任何形式的刺激促销活动或者开户赠金活动。

牌照申请

申请要求

最低资本要求:50,000欧元

管理人实用性要求:申请人的完整法定名称(即对于合并的申请人,在提交申请之日的注册名称)。申请人以前的法定名称及法律地位。以及电话号码,电子邮件地址,网站地址等相关信息。

申请流程

外汇经纪商属于经纪商/零售中介机构,因此在爱尔兰经营,必须获得爱尔兰中央银行委员会的许可和监管。他的规定非常严格,每个申请人必须能够满足中央银行能够满足各种规定中设定的授权标准。只有符合标准的申请人才被授权。

(1)取得授权的爱尔兰外汇经纪商必须首先提交一份申请表格及所有支持性文件,并由CBI确认。所需文件包括商业计划书和运营计划。

(2)经CBI酌情考虑后,所有关键信息和文件都已得到证实,申请人将获得银行在线报告系统的登录详细信息。

(3)完成个人调查问卷,如果申请人是一名董事或一名董事的公司,则还需要加尔达审查表。当中央银行掌握所有信息文件时,它将进入程序的评估阶段。


投资保障

外汇信息披露

爱尔兰CBI外汇信息披露完整,并多次文件预警外汇或CFDs为高风险产品。在爱尔兰,外汇交易商属于投资中介类别,通过爱尔兰CBI可以找到投资中介牌照申请,费用等详细内容。

1. 二元期权和CFDs预警 

2. 中央银行发布关于保护差价合约散户投资者的咨询

3. CFDs、二元期权以及其他投机产品的声明

中国客户

爱尔兰央行未规定是否接受中国客户。但是须知的是爱尔兰央行并不接受个人投资者的投诉,个人投诉需提交到金融及养老金申诉中心(简称为“FSPO")。


客户服务

爱尔兰央行提供邮件和电话咨询服务,经实践,爱尔兰央行并未积极回复邮件问题。

实践:5月5日邮件咨询爱尔兰央行,但直到5月23日一直未收到任何邮件回复。

投诉处理

爱尔兰央行不处理个人的投诉,个人投诉需向“金融服务和养老金申诉中心(简称为“FSPO")”提交。

投诉处理流程:

1. 将你的投诉告知金融服务提供商 

2. 如果投诉不满意,你可以投诉到金融服务和养老金申诉中心,该中心处理的投诉包括金融建议和金融产品。所有的金融服务提供商必须按照“客户保护编码”处理投诉。

爱尔兰中央银行并不调查个人消费者的投诉,但是欢迎投资者向其提供金融产品信息。该信息将会用于监管与审慎活动,但是由于法律要求,调查结果将不会公之于众。

破产清偿

爱尔兰处理投资公司破产的机制为“投资者赔偿计划”, 简称“ICS”。在爱尔兰,如果投资公司破产,投资者可以获得的最高赔偿为损失的90%,最高2万欧元。

投资者赔偿计划(ICS)保护破产的投资公司客户。此类投资公司受爱尔兰中央银行监管,当无法支付投资者投资金额时,该计划启动进行赔付。

这类投资公司包括股票经纪商、投资经理、保险经纪商和代理人。在ICS下的索赔最高金额为您损失的90%,最高为2万欧元。

申请时长
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地理及政治背景

GDP排行
4分 / 5分
政治经济背景
4分 / 5分

机构背景及性质

成立时长
3分 / 3分
机构性质
2分 / 2分

风险管理

定期报告
5分 / 6分
公司组织架构
6分 / 6分
处罚措施
4分 / 5分
隔离账户
5分 / 5分

监管细则

监管对象
5分 / 5分
监管框架
5分 / 5分
杠杆限制
3分 / 3分
负余额保护
2分 / 2分

牌照申请

申请要求
5分 / 5分
申请流程
2分 / 2分

投资保障

外汇信息披露
2分 / 3分
中国客户
1分 / 3分
客户服务
3分 / 6分
投诉处理
8分 / 12分
破产清偿
7分 / 9分

申请时长

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